במהלך השנים, אחרי שנוטלים משכנתא לרכישת נכס, המצב הכלכלי יכול להשתנות וצריך לחפש חלופות כיצד להמשיך ולהחזיר את המשכנתא מבלי לפגוע ביכולת לנהל חשבון הוצאות סדיר. האופציות שעומדות לרשותנו הן מחזור משכנתא קיימת או נטילת הלוואה חדשה. לפני שבוחרים באופציה ספציפית, חשוב לדעת מה כל אחת מהאפשרויות מציעה וכיצד עושים את הבחירה הנכונה.
כיצד נוטלים משכנתא בפעם הראשונה ואיך מתמודדים עם שינוי כלכלי
נטילת משכנתא לרכישת נכס חדש מתבצעת על פי תנאים כלכליים מסוימים והערכות מסוימות לעתיד. התנאים על פיהם נהוג לקחת משכנתא הם גובה השכר, גובה הוצאות חודשי, גובה הריבית במשק ותנאים אחרים שיכולים להשפיע בנושא. הערכות שנבחנות הן גובה הכנסות עתידיות, גובה הוצאות צפויות, שינוי בסטאטוס המשפחתי ודברים נוספים שיכולים להשפיע בטווח זמן קצר או ארוך.
אחד הדברים איתם מתמודדים כשנוטלים משכנתא הוא שינוי במצב הכלכלי. אם המצב משתנה לטובה, אז אפשר להמשיך עם מסלול המשכנתא או לבצע פירעון מוקדם שלה. אם המצב משתנה לרעה, אז צריך למצוא דרכים כיצד יהיה להמשיך במקביל לשלם את המשכנתא עד שההחזר יבוצע במלואו.
מחזור משכנתא מול הלוואה חדשה – ההבדלים באופציות
שתי אופציות עיקריות עומדות בפני זוגות שנטלו משכנתא בתנאים מסוימים וכעת מתקשים לעמוד בנטל ההחזר שלה. מחזור משכנתא קיימת או נטילת הלוואה חדשה. מחזור משכנתא קיימת – מסלול זה מאפשר לשנות את תנאי המשכנתא המקורית ולקחת במקומה משכנתא חדשה בתנאים מתאימים יותר לצרכים של בני הזוג.
בעזרת תהליך מחזור, אפשר לקחת משכנתא על הסכום שנותר לתשלום לתקופה ממושכת יותר עם ריבית אחרת. בצורה כזו, החזר המשכנתא יהיה נוח יותר ויפריע פחות לחשבון ההוצאות החודשי.
הלוואה חדשה – אופציה זו מאפשרת לקבל מהבנק סכום כסף נוסף שיעזור להתנהל עם חשבון ההוצאות החודשי, גם אם נדרשים להמשיך ולשלם את המשכנתא בתנאים המקוריים שלה. אופציה זו מאפשרת לזוגות ליהנות מאורך נשימה רחב יותר מבחינה כלכלית, ובמקביל להתנהל בצורה נבונה על מנת שיוכלו להחזיר לבנק הן את המשכנתא והן את ההלוואה החדשה שנטלו.
איך בוחרים נכון
על פניו, האופציה של מחזור משכנתא היה הרבה יותר משתלמת. במקום לקחת עוד הלוואה ולהתמודד עם החזרים נוספים, אפשר לשנות את המסלול המקורי של המשכנתא לתנאים שיתאימו יותר לחשבון הכנסות והוצאות נוכחי. זאת כמובן בהנחה ובוחרים מסלול בצורה נכונה, הן מבחינת משך תקופת ההחזר והן מבחינת הריבית שנדרשים לשלם עבורו.
הלוואה חדשה יכולה להשתלם אם תנאי המסלול של המשכנתא הם טובים וחבל לוותר עליהם. ייתכן גם שמדובר בקושי כלכלי זמני ואחרי שהוא ייפתר, יהיה ניתן לחזור ולשלם משכנתא כרגיל.
לסיום, דרך https://kar-ka.co.il/מחזור-משכנתא/ אפשר לקבל את כל המידע הרלוונטי על מחזור משכנתאות, הלוואות חדשות, איך נכון להתנהל ובמה נכון לבחור.
